年金险加万能账户是一种保险产品，它结合了传统的年金险和投资型的万能账户。其优缺点如下：
优点：
1. 稳定收益：年金部分提供固定利率或最低保证收益，可以为退休后提供稳定的养老收入。
2. 投资灵活性：万能账户部分可以根据个人风险承受能力和市场情况进行投资组合调整，以获取更高的回报。
3. 避免通货膨胀风险：由于年金部分提供固定利率或最低保证收益，并且随着时间推移而增加，因此可以帮助避免通货膨胀对退休储备造成的影响。
缺点：
1. 价格较高：相比其他类型的保险产品，年金附加万能账户往往价格较高。
2. 投资风险：虽然万能账户具有投资灵活性，但也存在市场波动、经济衰退等因素导致损失甚至亏损的风险。
3. 提前支取可能会产生罚款: 如果在规定期限内需要从该计划中支取现金，则可能会面临额外费用或罚款。
综上所述，年金险加万能账户是一种适合风险承受能力较高的人群选择的保险产品。如果您希望在退休后获得稳定收益并有投资需求，可以考虑这种类型的产品。
年金险前几年没有利息是因为这种保险的本质是一种长期储蓄计划，而不是投资计划。在保险公司的风险控制下，年金险的保费会被分散投资，以确保保险公司能够兑现保单。在前几年，保险公司需要积累足够的资金来确保未来的保单兑现，因此不会给保单持有者支付利息。随着时间的推移，保险公司会根据市场环境和投资收益情况，逐渐开始给保单持有者支付利息。
1.
给付条件不同 年金险是以被保险人生存为给付条件的。两全险是以被保险人在保险期间内身故,或者是保险期届满被保险人生存,来进行给付的。
2.
缴费方式不同 年金险在开始领取年金之前,需要所有保费已经完全交清。两全险是按月或者年交付少量的钱存入保险公司。 此外,虽然两全保险与年金保险皆可领取保险金,可由于两者的保险条款的不同,因而在返还频率、返还额度以及保险期限方面都会对领取保费的高低都有所影响。所以消费者在选择时,需要结合自身情况量力而行。